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第三章 2分钟解读社保医疗

文章来源: 四川铁能电力开发有限公司   发布时间: 2018-03-22 19:09:09   点击次数: 0

社会保险是是社会保障的重要组成部分,由用人单位为职工购买。目前,社会保险主要包括四个项目:(生育保险已经并入医疗保险当中):养老保险,医疗保险,工伤保险,失业保险

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失业保险:首先单位缴纳失业保险,其次是不能主动离职,三是要办理的失业证,然后还得有再就业要求,才有机会领取失业保险金。

工伤保险:主要是职工在工作期间或者上下班途中,发生的事故,工伤保险负责赔付。商业保险中,与之对应的有意外伤害保险和意外伤害医疗保险,覆盖范围比工伤保险要广,完美补充工伤保险的不足。

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医疗保险,这里包括但不限于城镇职工基本医疗保险和城乡居民医疗保险(原城镇居民医疗保险和新农合合并了)。

医疗报销方法(以成都市2016年数据为例):

再来一一看看4个需要解释的关键词:

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这个方法和解释,基本上全国通用。

我们再来梳理一下:

第一点:上限。每个城市社会平均工资不同,所以额度不同,沿海发达地区要高很多,当然花钱可能也要多一些。

第二点:门槛。这个门槛费,基本可以忽略,不过也是钱。

第三点:自费。相信很多有过经历的朋友都知道——稍微严重一点的病,在住院期间,很大比例的花销都在这上面,而这两部分是社保不能解决的。尤其是严重疾病,进了ICU,那就是一根管子社保都不能报的。

第四点:比例。医院档次越高,报销比例越低。我们不幸需要进医院,都希望到好医院得到更好的医疗资源,但是现实是自己需要承担更多的费用。

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这个图比较直观,我们举个例子:

张三在三甲住院治疗花费30万,其中20万自费,那他自己要出多少钱呢?怎么计算?

30万(总费用)-20万(自费)-800元(门槛费)=99200元

99200*85%(三甲医院报销比例)=84320元

社保报销84320元,自己承担215680元。

看了这个数据,我们得出的结论是什么?

对于我们的医疗,最好的方法是:社保+商业保险

而商业保险中,有两个重要搭档:重疾险和医疗险。

你有社保,还要商业保险吗?

城镇职工养老保险,就是现在我们和单位共同缴纳的养老金,一般职工缴纳个人工资的8%,企业缴纳14%到20%。缴费基数是按照上年度企业发放给职工的全部货币待遇的月平均工资。

以职工社会养老保险为例,基本公式如下:

职工基本养老金 = 个人账户养老金 + 基础养老金

个人账户养老金 = 退休时个人账户存储额 ÷ 计发月数

基础养老金 =(本市上年度在岗职工月平均工资 + 本人指数化月平均缴费工资)÷ 2 × 缴费年限 × 1%

25 岁刚参加工作的小 A 同学,按他的基本工资 5000 元交,那么缴费构成如下:

单位每月缴费:5000 x 14% = 700元

个人每月缴费:5000x 8% = 400元

我们假设工作 35 年后,60 岁退休,并且小 A 同学每年工资的幅度与社平工资上升的幅度是保持一致的,按 5% 的速度上升。

在 60 岁退休时,35 年的时间里,小 A 个人账户累计交了 43.4 万

在退休后的第一个月,小明领取的养老金是:

个人账户养老金:43.4 万/139(60岁对应的记发月数)= 3119 元

基础养老金:7480 *( 1.05 ^ 34)*(1 + 5000 / 7480 ) / 2 * 35% = 11473 元

所以两个账户加起来,第一个月合计领取的金额是1.45 万

A同学从 60 岁一直领取到 80 岁,总共可以领取 570 万。

028-83167061

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